Что будет, если не платить кредит?

Кредитование в условиях экономического кризиса

Оформить кредитный договор в наше время не так уж и сложно, но, к сожалению, далеко не все думают о том, что когда-то денег на погашения долговых обязательств может и не хватить. Кроме всего прочего существует проблема, которая на законодательном уровне никак не рассмотрена. В договорах мельком прописана информация о штрафных санкциях в случае неуплаты кредита, более того, даже такая скудная информация зачастую указывается в конце договора и мелким шрифтом.  Нет ни одного человека, который бы в современной социальной и экономической ситуации в стране мог бы со 100% вероятностью быть уверен в том, что он может платить кредит. В жизни могут быть самые различные обстоятельства, никто не может гарантировать постоянную платёжеспособность кредитуемых лиц.

Чем грозит не неуплата кредита?

Ответ на этот вопрос достаточно простой.  Любые задержки или неуплаты кредитных обязательств, грозят финансовыми санкциями. Что касается их размера, то в каждом банке или небанковской  кредитной организации они могут существенно отличаться. В целом санкции можно разделить на два типа:

1. В некоторых финансовых учреждениях санкции – это стабильная фиксированная сумма. Она может быть как мало значительной – от 100 до 200 рублей  за один день просрочки, а может достигать и тысячи рублей. Это зависит от условий кредитного договора.
2. Второй вариант – это процент от тела кредита. В среднем это от одного до трёх процентов. В зависимости от тела кредита, просрочка может обойтись достаточно дорого.

Есть и более жесткие условия договоров. Так, в одном их банков Российской Федерации, заёмщик, который на несколько дней просрочил погашение очередного платежа по кредиту обязуется в течении трёх месяцев вернуть весь кредит. Если по истечению указанного срока заёмщик не выполнил условия договора, то банк в праве действовать на много жестче. Дальнейшие действия банка зависят от условий кредитного договора, а так же от того, на каких условиях был взят кредит, с залогом или без.

В первом случае банк может подать иск в суд против заёмщика с ходатайством реализовать залоговое имущество для погашения долговых обязательств заёмщика.

Имеется в виду, что банк не отбирает стоимость имущества полностью, он возмещает свои затраты, связанные с выдачей и обслуживанием кредита, а оставшуюся сумму возвращает заёмщику.

Санкции при беззалоговом кредите

В случае беззалогового кредита дело обстоит намного сложнее как для банка, так и для заёмщика. По решению суда банк имеет право отобрать любое имущество заёмщика. Но тут есть несколько исключений. Так, например, самое дорогостоящее имущество – это жильё. Если у заёмщика только одна квартира, то её отобрать не имеют права.

Это не означает, что если у должника нет иного недвижимого имущества, то он может забыть про свои обязательства, вовсе нет. Банк имеет достаточно рычагов воздействия, чтобы вернуть свои деньги.

Фирмы – коллекторы

Многие банки сотрудничают с фирмами – коллекторами. Банк просто продаёт невозвращенный кредит такой фирме. Насколько законна такая продажа – это уже вопрос другой, но факт остаётся фактом.

Данные фирмы имеют достаточно узкую специализацию – «выбивание» долгов. В целом работу коллекторов можно разделить на три этапа:

1.  Первый этап – всяческие предупреждения и предложения обсуждения решения сложившейся проблемы. Могут поступать звонки и СМС как на работу, так и домой.
2. Если должник не идёт на контакт и отказывается рассчитать новый график выплат, то наступает второй, более жесткий этап. На домашний и рабочий адреса приходят письма с угрозами ареста имущества, а так же звонки с малоприятными угрозами.
3. Третий этап – это визиты сотрудников спортивного телосложения на работу и домой с теми же угрозами, но уже устными.

Существуют так же фирмы «черных» коллекторов, у которых первые два этапа могут и не отличатся, а вот третий сопровождается физическими травмами, психологическим давлением. Бывали в уголовной практике случаи, когда сотрудники подобных фирм прижигали должника раскалёнными утюгами. К счастью, к таким организациям солидные банки не обращаются.

Судебный вариант решения ситуации

Спустя три месяца после того, как заёмщик перестал выполнять свои обязательства, банк имеет право обратиться в суд, и после принятия решения в пользу банка, судебные приставы описывают и изымают имущество должника. Кроме самого кредита и процентов должник в таком случае обязан возместить все затраты банка, связанные с судебными разбирательствами. Конечно, можно сменить место работы, телефон и даже домашний адрес, чтобы скрыться от коллекторов. Можно судится с банком, а потом на протяжении многих лет платить маленькую часть своей зарплаты, но в любом случае репутация и кредитная история очень сильно пострадает.

Что делать при невозможности оплачивать кредит

Как мы уже говорили, ситуации и обстоятельства могут быть самыми разными. Главное – это не убегать от сложившейся ситуации. Рано или поздно проблему всё равно придётся решить, но накопленная пеня и другие санкции будут расти, и, соответственно, сумма долга может вырасти до небес. Если в связи с изменениями финансового положения появилась опасность того, что Вы не можете своевременно внести даже очередной платёж по кредиту, самым правильным решением будет обратиться в банк, объяснить ситуацию. Многие банки, когда видят, что заёмщик честный, так же идут на встречу. Будет рассчитан новый график погашения кредита, и ваша кредитная история, как и совесть, останутся чистыми. Для ослабления давления банка и нахождения компромиссионного решения между Вами и банком рекомендуем обратиться к услугам опытных антиколлекторов.