Формы обеспечения кредита

Формы обеспечения кредита

Согласно закону Российской Федерации банки должны предоставлять своим клиентам несколько форм обеспечения кредита. Выделяют несколько основных таких форм, которые типичны практически для любого банка:

•       Залог;
•       Неустойка;
•       Удержание банком имущества должника;
•       Банковская гарантия;
•       Поручительство.

Каждая из перечисленных форм – это только способ для банка стимулировать должника к возврату кредитных средств, а уже только потом способ завладеть имуществом заемщика. А теперь подробнее рассмотрим каждую из этих форм.

Залог

Когда клиент заключает договор с банком, то он должен давать свое согласие на то, что он оставляет свое имущество под залог, а это значит, что в случае невыплаты этих средств банк имеет полное право завладеть имуществом должника. Опять-таки, эта форма обеспечения кредита – это только способ для банка увериться в том, что деньги будут ему возвращены. Дальнейшая судьба заложенного имущества в руках должника.

Если кредит все-таки не возвращается, то у банка есть все необходимые документы для того, чтобы завладеть заложенным имуществом, но это происходит не сразу. Для начала банк должен предупредить должника о своих намерениях. Если и после нескольких предупреждений заемщик так и не возвратил долг, то тогда уже банк подает иск в суд и только после вынесения положительного решения, имущество становится собственностью банка.

Неустойка

Во время получения клиентом кредита в банке, оговариваются сроки его оплаты и размер ежемесячных платежей, но бывает так, что заемщик может за месяц вернуть больше или наоборот гораздо меньшую сумму. В таких случаях банк может применять неустойку. Неустойка – это штраф, который взимается из должника. Если заемщик понимает свою вину и согласен с неустойкой, то он просто оплачивает ее. Если же напротив, то тогда в судебном порядке ему необходимо доказать свою правоту, при этом банк не обязан доказывать тот факт, будет ли он нести убытки или нет. Ему достаточно опираться на определенные пункты договора, подписанного сторонами.

Удержание банком имущества должника

Если должник, по каким-либо причинам, не может выполнить условия кредита, то его имущество может быть передано на удержание банком. Это значит, что банк имеет полное право выставить движимое и/или недвижимое имущество должника на публичный торг. Как правило, стоимость имущества на таких торгах куда ниже его привычной стоимости, но цена порождает спрос, а потому продать имущество должника для банка не составляет особой сложности.

Удержание банком имущества должника может производиться как с помощью судебного разбирательства, так и без его участия.

Банковская гарантия

Эта форма считается самой надежной для заемщика. Банковскую гарантию могут предоставить как банки, страховые компании, так и другие уважаемые учреждения. Чаще всего подобные гарантии предоставляются только тем лицам, которым эти учреждения могут доверять, уверенны в их платежеспособности и в том, что кредит будет погашен в срок. В банковской гарантии обязательно указывается дата начала и прекращения ее действия, реквизиты заемщика, а также сумма будущего кредита.

Если заемщик не сможет погасить кредит, то это будет должна сделать та организация, которая предоставила банковскую гарантию. Но  таких случаев достаточно мало, так как платежеспособность заемщика хорошо проверяется перед тем, как его обеспечивают банковской гарантией.

Своевременное погашение кредита – это не только попадание в белый список банков, но и избавление от целой чреды проблем, которые могут и возникают на этой почве.