Выбираем лучшую депозитную программу

Выбрать депозитную программу

Объем сбережений населения, размещенных на депозитных вкладах, постоянно увеличивается. Популярность банковского депозита среди наших соотечественников значительно превышает другие способы хранения и защиты своих капиталов – вложения в недвижимость, в землю, в драгоценные металлы, ПИФы, облигации и прочее. Банки, столкнувшись с явным перекосом в сторону кредитования, прилагают значительные усилия для расширения депозитных программ и предлагают россиянам неплохой выбор по депозитам с хорошими условиями.

Депозитные программы в банках

Депозитные программы открыты во всех российских банках. Стать вкладчиком могут не только состоятельные граждане, но и небогатые люди, у которых завелась «лишняя копейка». Основной мотив для открытия депозитного счета – это, как правило, обеспечение сохранности денег. Действительно, хранить деньги в банке гораздо безопаснее, чем дома. Иногда вклад используют, как копилку для сбора необходимой суммы на масштабную покупку. И это вполне оправдано – деньги не «утекают сквозь пальцы», семейный бюджет привычно планируется без очередного взноса.

Есть и другие причины для депозитного вклада. Например, такой вклад можно сделать гарантом возврата кредита. Удобно и конструктивно. А можно использовать депозитные средства исключительно для обеспечения безналичных переводов. Людям, постоянно осуществляющим переводы в связи со своей работой или семейными обстоятельствами, такой способ значительно упростит и удешевит процедуру.

А вот в качестве источника дополнительного дохода депозит не подходит. Это не очень прибыльный вклад, проценты по нему всегда невысокие. По сути, они призваны окупить расходы на содержание денег в безопасном месте. Вкладчик не сможет заработать на депозитной программе, зато он обеспечит безопасность для своих сбережений.

Сейчас наиболее востребованы депозиты с короткими сроками размещения денежных средств, и банки готовы открывать их на срок от 1 месяца до 3 лет. Обычные программы не предусматривают досрочного снятия, но есть и те, которые позволяют как снятие, так и пополнение депозита. Проценты по вкладу в таком случае всегда будут уменьшены, они,  как правило, выплачиваются в конце срока депозита.

Выбираем депозит

Чтобы не растеряться во множестве банковских депозитных программ, выясним главные и самые важные критерии, по которым нужно делать свой выбор.

В первую очередь выбирайте не конкретную программу, а банк!

Доверять свои деньги на хранение лучше крупному финансовому учреждению, которое заботится о своей репутации и будет честно выполнять взятые на себя обязательства. Хорошо, если это государственный банк, он сможет предоставить надежные гарантии.

Узнать о репутации банка можно просмотрев свежие рейтинги, на официальном сайте ознакомившись с его деятельностью, расспросить знакомых – поинтересоваться, как отзываются о нем обычные люди. Прежде чем обратиться к услугам банка обязательно составьте собственное мнение о его работе.

• банк должен входить в государственную систему страхования вкладов;
• предоставлять своим клиентам дополнительные услуги – например, дистанционное управление счетами;
• отделение банка должно находиться недалеко от места вашего проживания.

Срочные и долгосрочные депозиты

Когда выбор банка сделан, можно переходить к депозитным программам, которые он предлагает. Все депозиты делятся на те, по которым можно снять деньги досрочно, и те, по которым этого сделать нельзя. Важно сразу определиться – какой вид хранения вам больше подойдет. Выбирая вариант, помните, что ставка при досрочном снятии средств всегда понижается. Размер снижения напрямую зависит от того, сколько времени ваши деньги пролежали на депозите нетронутыми.

Если вас интересует вклад не только в рублях, имейте в виду, что некоторые банки принимают депозиты в долларах и евро, а также в экзотических валютах, например – в японских йенах или английских фунтах.

Важным фактором для выбора депозитной программы является и установленная минимальная сумма вклада. Сейчас многие солидные банки принимают вклады от 1 тыс. рублей до 15 тыс. рублей. Возможность поместить взнос небольшого размера делает депозитные программы доступными не только состоятельным людям, но и всем россиянам со скромными доходами.

Мультивалютные депозиты

Если у вас крупная сумма денег, имеет смысл обратить внимание на мультивалютные депозиты. Такой вид вклада позволяет хранить денежные средства в разных валютах, распределив их в определенной пропорции между рублями, долларами и евро. В любой момент можно оперативно конвертировать деньги из одной валюты в другую, с выгодой для вкладчика. Причем, количество конвертаций банки не ограничивают.

Процентная ставка по депозиту

И напоследок напоминаем: процентная ставка по выбранному виду депозита не должна резко отличаться от аналогичных программ в других банках. Если она значительно выше, то значит, риски для вкладчика по данной программе тоже повышены.